은행 예금 금리가 아쉬울 때 많은 분이 채권 투자에 관심을 가져요.
채권은 비교적 안전하면서도 은행 이자보다 높은 수익을 기대할 수 있죠.
오늘은 초보자가 채권을 쉽게 사고파는 방법과
절대 하지 말아야 할 실수를 정리해 드릴게요.
목차
지금 채권에 주목해야 하는 이유
채권은 정부나 기업이 돈을 빌리고 발행하는 차용증이에요.
투자자는 이자를 받고 만기에 원금을 돌려받죠.
요즘처럼 금리 변화가 예상될 때 채권은 매력적인 투자처가 돼요.
금리가 내려가면 이미 발행된 고금리 채권의 가격은 올라요.
이때 채권을 팔면 이자 수익 외에도 매매 차익까지 얻을 수 있어요.
주식보다 변동성은 적으면서 예금보다 높은 수익을 노릴 수 있다는 점이 큰 장점이에요.
누구나 따라 하는 채권 사는 법 3단계
1단계: 증권사 계좌 준비하기
채권은 은행이 아닌 증권사 계좌가 필요해요.
일반 주식 계좌로도 가능하지만 절세 혜택이 있는 ISA(개인종합자산관리계좌)를 활용하면 더 좋아요.
채권 매매 차익에 대한 세금을 아낄 수 있기 때문이죠.
2단계: 장내채권 vs 장외채권 구분하기
채권 거래 시장은 크게 장내와 장외로 나뉘어요.
이 둘의 차이를 알면 나에게 맞는 채권을 고르기 쉬워져요.
| 구분 | 장내채권 (시장) | 장외채권 (증권사) |
| 거래 방식 | 주식처럼 시장에서 실시간 거래 | 증권사가 보유한 채권을 구매 |
| 장점 | 수수료가 저렴하고 소액 투자 가능 | 종류가 다양하고 대량 매수 용이 |
| 최소 금액 | 보통 1,000원부터 | 증권사마다 다름 (만원 단위 등) |
3단계: 신용등급 확인하고 주문하기
채권을 고를 때 신용등급 확인은 필수예요.
AAA 등급이 가장 안전하고 아래로 갈수록 위험해지죠.
초보자라면 최소 A 등급 이상의 우량 회사채나 국채로 시작하는 것이 마음 편해요.
증권사 앱 메뉴에서 '채권'을 검색하고 원하는 종목을 선택해 '매수' 버튼을 누르면 돼요.
초보자가 절대 하지 말아야 할 실수 TOP 3
표면 금리만 보고 덜컥 사는 실수
많은 분이 '표면 금리 5%'라고 적힌 것만 보고 투자를 결정해요.
하지만 실제 수익률은 '만기 수익률(YTM)'을 봐야 정확해요.
채권을 비싸게 샀다면 표면 금리가 높아도 실제 내 손에 쥐는 수익은 낮을 수 있어요.
반드시 매수 수익률을 확인하세요.
만기일을 확인하지 않는 실수
채권은 만기까지 기다려야 원금이 보장되는 구조예요.
중간에 돈이 급해 팔려고 하면 시장 가격에 따라 손해를 볼 수도 있죠.
내 자금 계획에 맞춰 만기가 3개월인지, 10년인지 꼭 확인하고 매수해야 해요.
회사 이름을 보지 않고 수익률만 좇는 실수
수익률이 비정상적으로 높다면 그만큼 회사가 망할 위험이 크다는 뜻이에요.
빚을 갚지 못하는 '채무 불이행'이 발생하면 원금을 전부 날릴 수도 있어요.
익숙한 대기업이나 공공기관 채권 위주로 접근하는 습관을 들이세요.
알아두면 쓸모 있는 채권 용어
어려운 채권 용어, 딱 세 가지만 알면 투자가 쉬워져요.
| 용어 | 쉬운 설명 | 기억할 점 |
| 표면 금리 | 채권에 적혀 있는 이자율 | 정기적으로 받는 이자 금액 결정 |
| 만기 수익률 | 만기까지 보유 시 얻는 총 수익률 | 실제 투자의 성적표 |
| 잔존 만기 | 원금 돌려받기까지 남은 시간 | 기간이 길수록 가격 변동 큼 |
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 채권 투자는 100% 안전한가요?
아니요, 발행한 회사가 망하면 원금을 잃을 수 있어요.
그래서 국채나 신용등급이 높은 회사채를 추천해요.
Q2. 채권은 만기까지 꼭 들고 있어야 하나요?
중도 매도도 가능해요.
주식처럼 장내 시장에서 팔 수 있지만, 거래량이 적은 채권은 잘 팔리지 않을 수 있으니 주의하세요.
Q3. 채권 이자는 언제 들어오나요?
채권마다 달라요.
보통 3개월(이표채)마다 들어오는 경우가 많고, 만기에 한꺼번에 주는 경우(복리채)도 있어요.
Q4. 소액으로도 투자가 가능한가요?
네, 장내채권은 보통 1,000원 단위로 거래할 수 있어 부담 없이 시작할 수 있어요.
Q5. 세금은 어떻게 되나요?
이자 소득에는 15.4% 세금이 붙지만, 매매 차익은 비과세(일부 개정 논의 중) 혜택이 있어요.
Q6. 미국 국채도 살 수 있나요?
네, 증권사 해외 채권 메뉴를 통해 미국 국채도 쉽게 매수할 수 있어요.
환율 변동을 고려해야 해요.
